信用记录关爱日是由中国人民银行发起的，定于每年的6月14日，旨在鼓励社会公众主动关心自身信用记录，形成健康的信用消费习惯，提高全社会的信用意识。

    正值第十九个“6.14信用记录关爱日”来临之际，为深入落实中国人民银行征信宣传工作部署，进一步提升社会公众征信信息安全意识，普及征信与信用知识，陆家嘴信托在此向您介绍信用记录的来源、合法查询渠道及维护良好征信需注意事项，以更好地维护您的征信权益，防范征信修复陷阱。

 

    一、什么是信用记录？

    信用记录是企业或个人信用历史的客观记录，也称企业和个人的“信用档案”。它主要记载基本信息、借贷还款、合同履约、遵纪守法等情况，既包括正面信息，也包括负面信息。

    目前，信用记录主要储存于人民银行征信系统、市场化的企业和个人征信机构当中，并以信用报告等形式向企业或个人提供查询。

    简单来说，征信报告就是您的"经济身份证"。它客观记录了您过去的信用行为，包括贷款还款情况、信用卡使用情况等，这些信息将影响您未来的金融活动。良好的信用记录能让您在申请贷款、办理信用卡时更加顺利，享受更优惠的利率和更高的额度；而不良的信用记录则可能成为您金融生活中的"绊脚石"。

 

    二、信用记录中的信息从哪里来？

    基本信息：来自信息主体在业务申请中主动提供的信息。

    个人：姓名、证件类型、证件号码、居住信息、职业信息。

    企业：机构名称、统一社会信用代码、地址、法人代表信息。

    金融信用信息：企业和个人在金融活动中产生的、反映其信用状况的信息。信贷信息、保险类信息、证券类融资信息均来自商业银行、消费金融公司、小额贷款公司、融资性担保公司、保险公司和证券公司等金融机构。

    替代数据：企业和个人在社会经济生活中产生的、反映其信用状况的其他信息。来自政府部门、司法机关等机构的公积金缴存信息、行政处罚信息及其他信息。

 

    三、信用记录的作用是什么？

    信用记录客观展示企业或个人的信用状况，广泛应用于金融机构信贷风险管理，如贷款审批、信用卡审批等环节，是贷前授信决策和贷后风险管理的重要参考同时，信用记录也逐步应用于员工录用、招投标等各类资格审查场合。

    （一）征信是金融活动的"通行证"

    在现代社会，征信已经渗透到金融生活的方方面面。无论是买房贷款、买车分期，还是申请信用卡、办理消费贷，金融机构都会首先查看您的征信报告。良好的信用记录意味着更低的融资成本、更高的授信额度，让您在需要资金时能够"一路绿灯"。

    （二）征信是社会诚信的"风向标"

    征信不仅关系到个人，更关系到整个社会的诚信体系建设。当每个人都珍惜自己的信用记录，社会整体的诚信水平就会提升，交易成本降低，经济效率提高，最终惠及每一个人。

    保持良好信用，既有助于获取便捷高质的金融服务，也让您工作生活更加轻松便利。

 

    四、如何保持良好的信用记录

    1.记清日期，按时足额还款、保持正常履约；

    2.量入为出，做好财务规划、避免过度负债；

    3.如实填表，确保信息准确、勿信增额技巧；

    4.还款方式，务必谨慎选择、减少利息负担；

    5.关心记录，定期查询报告、及时发现异常；

    6.身份证件，定当妥善保管、防范他人盗用。

 

    五、出现不良信用记录怎么办

    当发现信用报告中存在不良信用记录时不要慌张，可通过以下途径处理：

    发现不良信用记录内容与您的实际情况不符时，可向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

    《征信业管理条例》第二十五条: 征信机构或信息提供者自收到异议之日起20日内进行核查和处理。

    确定产生逾期等不良信用记录时，请尽快按时完成履约，第一时间终止有关不良行为或事件。

    《征信业管理条例》第十六条: 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

    若对异议处理结果存在争议，认为自身合法权益受到侵害，可向有关部门进行投诉或者起诉。

    《征信业管理条例》第二十六条: 信息主体可向中国人民银行分支机构征信管理部门投诉，也可以直接向人民法院起诉。

 

    六、警惕“征信修复”骗局

    类型一：利用信息主体急于改善信用状况的心理，谎称帮助信息主体删除、修改征信系统中的负面信息，实施诈骗。

    类型二：不法分子帮助信息主体伪造文书、钻金融机构业务漏洞，以恶意逃废债或骗取信贷为目的实施诈骗。

    类型三：利用社会大众急于挣钱的心理，谎称“征信修复”是新兴产业，以举办“征信修复培训班”为名实施诈骗。

    类型四：冒充互联网平台客服，声称账户异常，贷款额度异常，或者以帮助注销贷款、违约金、利息费等为由实施诈骗。

    *“征信修复”有代价：

    需要特别强调的是，征信不良记录一旦产生，不会立即消除。根据相关规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年。这意味着一次逾期可能会影响您长达五年的金融活动。因此，预防胜于治疗，维护良好的信用记录远比事后修复更为重要。

 

    陆家嘴信托温馨提示

    要学征信、懂征信、用征信，为自己累积宝贵的信用资产。做到“两及时”，一是贷款、信用卡消费或提现等要及时足额还款；二是如果发现信用报告有错误，及时向人民银行分支机构征信服务部门或业务发生银行提出异议申请。做到“两不信”，即对征信洗白、征信修复（包括征信修复培训和征信修复代理）这两类骗局保持警惕。此外，在生活中注意避免其他一些会导致失信的情况，如未及时履行法院的判决裁定、欠缴税款、被冒用身份证办卡导致逾期等，防止留下个人不良信用记录。

    共建诚信，从我做起，珍爱信用，共赢未来。